Чи може іноземець отримати іпотеку на житло в Італії?

Іноземці можуть отримати іпотечний кредит на житло в Італії, якщо вони мають достатній і підтверджений регулярний дохід. Італійські банки, як правило, надають перевагу тим, хто є резидентом Італії або стане резидентом Італії. Умови для нерезидентів, як правило, будуть менш сприятливими, наприклад, замість звичайних 80% від "loan to value, (ltv)" (співвідношення оціночної вартості та ціни продажу, визначеної банком), це буде більше схоже на 40 - 60%. Зверніть увагу, що кожен банк визначає власну кредитну політику, і вона може час від часу змінюватися: те, що вірно для одного банку, не обов'язково вірно для іншого.

Чи існує мінімальна сума іпотечного кредиту в Італії?

Більшість італійських банків не захочуть надавати кредити на невеликі суми, оскільки їхні витрати на ініціювання та управління кредитом можуть бути більшими, ніж їхній прибуток понаднормово. Очікується, що мінімальна сума кредиту становитиме близько 50 000 євро.

Який податок на іпотеку в Італії?

Окрім комісій за відкриття банківського кредиту та витрат на страхування, італійська держава оподатковує іпотеку за ставкою 0,5%, якщо іпотека надається на первинне житло, і за ставкою 2%, якщо іпотека надається на вторинне житло. Існують також додаткові юридичні витрати (збір notaio ) за іпотечний договір та заставу на нерухомість.

Чи існує в Італії попереднє схвалення іпотеки?

Багато італійських банків зараз пропонують можливість отримати попереднє схвалення іпотеки, яке називається predelibera, що визначає, яку суму банк надасть позичальнику на основі кредитного профілю позичальника. Кредитний профіль може враховувати такі фактори, як активи, історія заробітної плати, історія працевлаштування та вік. Оскільки банки мають відділи маркетингу, які невтомно працюють день у день, щоб переконати нас, що вони пропонують продукти, а не послуги (у банків немає продуктів), серед іншого, варто зазначити, що кожен банк має свою власну нудну милу назву для попереднього схвалення. Intesa Sanpaolo буде говорити про "Mutuo in Tasca" (не соромтеся виправляти їх, використовуючи термін predelibera!). Unicredit тепер говорить про valutazione preliminare (використовуючи voucher mutuo в минулому). Попереднє схвалення іпотеки буде дійсним протягом обмеженого часу, наприклад, 6 місяців або близько того. Попереднє схвалення не залежить від конкретного об'єкта нерухомості, тобто будинку. Фактична сума кредиту також буде залежати від оцінки майна банком і ціни продажу.

Чи варто користуватися послугами іпотечного брокера для отримання італійського кредиту?

У більшості випадків найкращим рішенням буде звернутися безпосередньо до місцевого відділення банку, можливо, взявши з собою друга або агента з нерухомості, якщо мова є проблемою. Брокери додадуть додаткові витрати, не обов'язково забезпечуючи цінність. Майте на увазі, що брокери повинні бути сертифікованими та ліцензованими. Багато з них, які працюють з міжнародною спільнотою, не мають такої ліцензії і будуть до посиніння клястися, що ліцензування на них не поширюється. Caveat emptor.

Чи потрібно бути присутнім для отримання італійської іпотеки?

Більшість італійських банків автоматизували свої процеси: очікується, що позичальник буде присутній для ініціювання кредиту, можливо, підписуючи його за допомогою електронного підпису типу "Wacom". Позичальник, ймовірно, також повинен бути присутнім у рідкісних випадках, коли початковий кредитний запит необхідно змінити до видачі коштів. Навряд чи банк буде в захваті від роботи з довіреністю.

Чи потрібне страхування житла для італійської іпотеки?

Банк-кредитор, як правило, вимагає, щоб позичальник мав страховий поліс від пожежі та вибухів на весь термін кредиту: банк хоче захистити свою заставу. Банк запропонує поліс, але позичальник також може вибрати інший. У більшості випадків позичальник повинен доповнити базовий поліс більш широким страховим покриттям власника житла, щоб покрити шкоду, заподіяну третім особам і вмісту житла.

Чи надасть іноземний банк фінансування на купівлю житла в Італії?

Як правило, ні, оскільки іноземний банк повинен мати контакти в Італії, щоб встановити та зняти заставу на нерухомість в Італії. Деякі банки в Німеччині в минулому пропонували іпотечні кредити в Італії.

Чому великий італійський банк відмовив мені в кредиті?

Може трапитися так, що конкретний працівник скаже, що його банк не кредитує іноземців, навіть якщо це не є політикою банку. Він може бути недостатньо поінформований або, можливо, не зацікавлений у вирішенні складних питань. Спробуйте поговорити з іншим працівником.

Які ще схеми фінансування житла існують в Італії?

Можливе фінансування продавця. Схема оренди з правом викупу кодифікована в законі. Мало хто з продавців буде зацікавлений у фінансуванні покупця.

❖ ❖ ❖

Наведене вище пропонується як загальне керівництво без гарантії; зміни могли відбутися з моменту написання. Перед покупкою будь-якої нерухомості проконсультуйтеся з відповідними кваліфікованими фахівцями щодо вашої конкретної ситуації.

Про автора

Шон Майкл Карлос виріс у Род-Айленді, США. Він навчався у США, Великобританії та Німеччині, а потім оселився в Італії, де прожив понад двадцять п'ять років у трьох різних регіонах.

Шон є ліцензованим агентом з нерухомості в Італії з більш ніж 10-річним досвідом роботи в цьому секторі і був би радий почути від вас, якщо ви хочете купити або продати нерухомість в Італії.