Может ли иностранец получить ипотечный кредит в Италии?

Иностранцы могут получить ипотечный кредит в Италии при условии, что они имеют достаточный и подтвержденный регулярный доход. Итальянские банки, как правило, предпочитают кредитовать тех, кто является резидентом Италии или собирается им стать. Условия для нерезидентов, как правило, менее выгодны, например, вместо обычных 80% от "loan to value, (ltv)" (меньшая из двух величин: оценочной стоимости и цены продажи), скорее, 40-60%. Следует иметь в виду, что каждый банк определяет свою кредитную политику, и эта политика может время от времени меняться: то, что верно для одного банка, не обязательно верно для другого.

Существует ли в Италии минимальная сумма ипотечного кредита?

Большинство итальянских банков не захотят выдавать кредит на небольшую сумму, поскольку их расходы на организацию и сопровождение кредита могут превысить их прибыль. Ожидается, что минимальная сумма кредита составит около 50 000 евро.

Каков налог на итальянскую ипотеку?

Помимо банковских комиссий за инициирование кредита и расходов на страхование, итальянское государство облагает ипотечные кредиты налогом в размере 0,5%, если речь идет о первичном жилье, и огромным налогом в размере 2%, если речь идет о втором жилье. Кроме того, дополнительно оплачиваются юридические услуги ( notaio ) по оформлению ипотечного договора и наложению залога на недвижимость.

Существует ли предварительное одобрение ипотеки в Италии?

В настоящее время многие итальянские банки предлагают возможность получить предварительное одобрение ипотечного кредита, называемое predelibera, которое определяет, какую сумму банк предоставит заемщику, исходя из его кредитного профиля. Кредитный профиль может учитывать такие факторы, как имущество, история заработной платы, трудовой стаж и возраст. Поскольку в банках есть отделы маркетинга, которые изо дня в день неустанно убеждают нас в том, что они предлагают продукты, а не услуги (у банков нет продуктов), стоит отметить, что у каждого банка есть свое банальное милое название для предварительного одобрения. Intesa Sanpaolo будет говорить о "Mutuo in Tasca" (не стесняйтесь поправлять их, используя термин predelibera!). Unicredit теперь говорит о valutazione preliminare (раньше использовал voucher mutuo в прошлом). Предварительное одобрение ипотеки действует в течение ограниченного времени, например, 6 месяцев или около того. Предварительное одобрение не зависит от конкретного объекта недвижимости, т.е. дома. Фактическая сумма кредита также будет зависеть от оценки банком объекта недвижимости и цены продажи.

Должен ли я прибегать к услугам ипотечного брокера для получения итальянской ипотеки?

В большинстве случаев лучшим решением будет обратиться непосредственно в местное отделение банка, возможно, взяв с собой друга или агента по недвижимости, если с языком возникнут проблемы. Брокеры добавят дополнительные расходы, не обеспечив при этом никакой выгоды. Следует помнить, что брокеры должны быть сертифицированы и лицензированы. Многие из них, работающие с иностранным населением, таковыми не являются и будут до посинения клясться, что лицензирование к ним не относится. Caveat emptor.

Нужно ли мне присутствовать при получении итальянской ипотеки?

Большинство итальянских банков автоматизировали свои процессы: предполагается, что заемщик будет присутствовать при оформлении кредита и, возможно, подписывать его с помощью электронной подписи типа "Wacom". Вероятно, заемщику придется присутствовать и в тех редких случаях, когда первоначальный запрос на кредит необходимо будет изменить до выдачи средств. Вряд ли банк с энтузиазмом отнесется к работе с доверенностью.

Требуется ли страхование жилья для итальянской ипотеки?

Кредитующий банк, как правило, требует от заемщика наличия страхового полиса на случай пожара и взрыва на весь срок действия кредита: банк хочет защитить свой залог. Банк предложит свой полис, но заемщик может выбрать и другой. В большинстве случаев заемщику следует дополнить базовый полис более обширным страховым покрытием владельца дома, чтобы покрыть ущерб, нанесенный третьим лицам и содержимому дома.

Предоставит ли иностранный банк финансирование на покупку дома в Италии?

Как правило, нет, поскольку иностранный банк должен иметь контакты в Италии, чтобы наложить и снять залог на недвижимость в Италии. Некоторые банки Германии в прошлом предлагали ипотечные кредиты в Италии.

Почему крупный итальянский банк сказал, что не будет предоставлять мне кредит?

Бывает, что конкретный сотрудник банка говорит, что его банк не кредитует иностранцев, даже если это не соответствует политике банка. Возможно, этот сотрудник не очень хорошо информирован или не заинтересован в решении сложных вопросов. Попробуйте обратиться к другому клерку.

Какие еще схемы финансирования жилья существуют в Италии?

Возможна схема финансирования продавца. Схема " аренда в собственность " закреплена в законодательстве. Лишь немногие продавцы будут заинтересованы в предоставлении финансирования покупателям.

❖ ❖ ❖

Вышеизложенное предлагается в качестве общего руководства без гарантии; изменения могли произойти с момента его написания. Перед покупкой недвижимости проконсультируйтесь с соответствующими квалифицированными специалистами относительно вашей конкретной ситуации.

Об авторе

Шон Майкл Карлос вырос в Род-Айленде, США. Он учился в США, Великобритании и Германии, после чего обосновался в Италии, где прожил более двадцати пяти лет в трех разных регионах.

Шон является лицензированным агентом по недвижимости в Италии с более чем 10-летним опытом работы в этой сфере и будет рад услышать вас, если вы хотите купить или продать недвижимость в Италии.