Qual è il modo migliore per convertire la valuta?

Uno dei tanti vantaggi, probabilmente sottovalutato, dell'Unione Europea è rappresentato dall'introduzione dell'euro, il che ha eliminato la necessità di convertire valuta quando si spostano fondi da un paese all'altro all'interno della zona Euro.

Per coloro che disponessero di sterline, dollari o corone, è improbabile che le monete e le banconote in euro riposte in un cassetto a casa, magari avanzate dall'ultima vacanza nel Belpaese, siano sufficienti per acquistare casa in Italia.

Fortunatamente ci sono più opzioni disponibili. Alcune saranno evidenziate qui. Il lettore è incoraggiato a utilizzare ciò come punto di partenza per ulteriori ricerche prima di prendere qualsiasi decisione. L'autore non è un esperto di cambio valuta e non è qualificato per offrire consulenza su questo argomento. Interpellare un consulente finanziario indipendente di fiducia, esperto in cambio valuta, che non offra servizi di cambio valuta sarebbe un'ottima idea – beh… se si riuscisse a reperire una persona con tali caratteristiche. L'esperienza impone che quando si sceglie come trasferire fondi, tra gli ovvi fattori da considerare ci sono la sicurezza, la velocità, il costo e la facilità di trasferimento. Dove trasferire e non trasferire fondi per l'acquisto di un immobile in Italia è un argomento importante che, tuttavia, non rientra nell'ambito di questo articolo.

Aldilà del servizio a cui il lettore si affida, sarebbe opportuno conoscere e documentare i costi, i tempi, la sicurezza, ecc, prima di impegnarsi.

1. Bonifico bancario

Ai vecchi tempi, la soluzione era semplice: chiedere alla propria banca di effettuare un bonifico. Questo può ancora essere fatto e per alcuni potrebbe costituire la scelta più semplice. Potrebbe essere la soluzione più sicura. Potrebbe anche rivelarsi la soluzione più costosa.

La banca avrà bisogno di informazioni evidenti, come l'importo da trasferire, la valuta di riferimento e quando eseguire il trasferimento. La banca richiederà il codice BIC / Swift della banca di destinazione e il numero del conto specifico presso la banca di destinazione. A livello internazionale le banche fanno parte di una rete di compensazione chiamata SWIFT che assegna un codice di identificazione bancario (BIC) a ciascuna delle sue banche aderenti. Il codice BIC / Swift (il nome è intercambiabile) per la banca di destinazione deve essere lungo 8 o 11 caratteri. I primi 4 caratteri sono generalmente desunti dal nome della banca. Il sesto e il settimo rappresentano il prefisso internazionale. I caratteri 9-11 sono per la filiale. Sono spesso omessi. La banca Intesa San Paolo utilizza il codice BCITITMM, probabilmente ereditato dalla vecchia Banca Commerciale Italiana. Da notare che non ci sono spazi né punteggiatura. Sembra che XXX possa essere utilizzato per fare riferimento alla sede se un sistema richiede un codice lungo 11 caratteri, ad esempio BCITITMMXXX.

Per molti un bonifico bancario può essere l'opzione più semplice in quanto un affabile cassiere si prenderà cura di tutti i dettagli. Generalmente questo comporta comunque un costo significativo. Le banche sono famose per essere ricompensate profumatamente per i loro servizi, in parte perché ciò che fanno rimane vago e nebuloso per così tanti di noi... e in passato non abbiamo saputo di avere scelte alternative. Normalmente una banca fa pagare il servizio direttamente con una commissione di cambio, e indirettamente, aggiungendo un guadagno al tasso di cambio utilizzato per eseguire la transazione. La banca ricevente potrebbe addebitare una commissione per la "ricezione di fondi" dalla banca estera, anche se il cambio di valuta è già stato effettuato. Nel loro insieme, il trasferimento di denaro potrebbe comportare un costo pari al 5% circa.

In molti paesi le banche partecipano a regimi assicurativi, quindi se una banca fallisce, i clienti saranno protetti, almeno fino a un determinato importo. Questa assicurazione può rappresentare un vantaggio per l'utilizzo di una banca.

I trasferimenti da banca a banca possono essere rapidi (e tecnicamente possono essere istantanei); a volte sono lenti mentre le banche si tengono il denaro per sé prima di trasferirlo, il cosiddetto periodo float.

2. Intermediari di cambio di valuta estera

L'alternativa all'utilizzo di una banca è quella di servirsi di un'azienda specializzata nel cambio di valuta. Idealmente dovrebbe avere sede in un paese stabile. Dovrebbe essere registrata presso l'apposito regolatore dei servizi finanziari. Dovrebbe avere una buona esperienza e anni di storia. Dovrebbe esistere un meccanismo per proteggere i soldi dei clienti se la società fallisce. Sembra che quelle aziende specializzate nel cambio di valuta con sede nel Regno Unito dovrebbero essere "autorizzate" dalla Financial Conduct Authority; in tal caso, apparentemente tengono i soldi dei clienti a parte dei loro fondi operativi.

Un intermediario di valuta può essere disposto a fornire servizi aggiuntivi, come effettuare un trasferimento solo se viene rispettata una determinata tariffa.

2.1 Servizi online: Wise

Stanchi di pagare commissioni bancarie considerate eccessive, due Estoni hanno fondato Wise nel 2011 per prospettare un'alternativa alle banche. Wise abbina le richieste di trasferimento tra i propri clienti, applicando il tasso di cambio interbancario intermedio  anziché i tassi meno favorevoli di acquisto e vendita offerti dalle banche. Wise aggiunge una commissione al cambio, ma il costo complessivo dovrebbe essere significativamente inferiore rispetto a quello che una normale banca si aspetterebbe. Wise offre anche servizi aggiuntivi, come conti bancari "senza confini".

Wise afferma che i soldi dei suoi clienti sono sicuri anche se falliscono come previsto dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito. A giudicare da un'analisi non scientifica dei forum di espatriati online, Wise è ben nota e apprezzata da coloro che l'hanno utilizzata.

2.2 Intermediari di valuta a servizio completo: Key Currency

Key Currency è un broker di valuta a servizio completo nel Regno Unito. Sembra concentrarsi su transazioni più ampie, come quelle associate a un acquisto un immobile, promettendo assistenza personale a un costo più favorevole rispetto a una banca tradizionale e forse con tempi più determinati rispetto a Wise. Informazioni FCA sulla Key Currency.

2.3 Intermediari di valuta a servizio completo: Smart Currency Exchange

Smart Currency Exchange si posiziona anche come fornitore di servizi di cambio valuta, particolarmente utile per coloro che trasferiscono importi maggiori associati a un acquisto di una casa. Informazioni FCA su Smart Currency Exchange

Ci sono senza dubbio altre soluzioni disponibili; lo scopo di questa guida è quello di fornire al lettore un'idea di alcune cose da considerare e un panorama di alcune delle opzioni conosciute.

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Nota: le informazioni qui presentate hanno lo scopo di fornire una panoramica generale senza alcuna garanzia.; potrebbero, fra l'atro, essere intervenuti dei cambiamenti da quando è stato scritto. Prima di effettuare qualsiasi acquisto immobiliare, consultate i professionisti qualificati più adatti alla vostra situazione specifica.

L'autore

Sean Michael Carlos è cresciuto a Rhode Island, negli Stati Uniti. Ha studiato negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Germania prima di stabilirsi in Italia, dove ha vissuto per oltre venticinque anni, in tre regioni diverse.

Sean è un agente immobiliare abilitato con oltre 10 anni di esperienza nel settore e sarebbe lieto di sentirvi se state cercando di acquistare o vendere un immobile in Italia.