Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να ανταλλάξετε νόμισμα;

Ένα από τα πολλά ωραία, και πιθανώς υποτιμημένα, πλεονεκτήματα της Ευρωπαϊκής Ένωσης ήταν η εισαγωγή του ευρώ, που καταργεί την ανάγκη για όσους βρίσκονται στη ζώνη του ευρώ να μετατρέπουν νόμισμα όταν μεταφέρουν κεφάλαια από τη μία χώρα στην άλλη.

Για όσους έχουν κεφάλαια σε λίρες, δολάρια ή κορώνες, είναι απίθανο τα κέρματα ευρώ και τα χαρτονομίσματα που βρίσκονται στο συρτάρι του σπιτιού από τις τελευταίες διακοπές στην Ιταλία να αρκούν για την αγορά ενός ακινήτου στην Ιταλία.

Ευτυχώς υπάρχουν πολλαπλές διαθέσιμες επιλογές. Μερικές από αυτές θα επισημανθούν εδώ. Ο αναγνώστης ενθαρρύνεται να το χρησιμοποιήσει ως σημείο εκκίνησης για περαιτέρω έρευνα πριν λάβει μια απόφαση. Ο συγγραφέας δεν είναι ειδικός σε θέματα συναλλάγματος και δεν έχει τα προσόντα να προσφέρει συμβουλές για το θέμα αυτό. Η διαβούλευση με έναν έμπιστο ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο που είναι έμπειρος στην ανταλλαγή συναλλάγματος και ο οποίος δεν προσφέρει στην πραγματικότητα υπηρεσίες ανταλλαγής συναλλάγματος θα ήταν μια εξαιρετική ιδέα - αν μπορεί να βρεθεί ένας τέτοιος αριθμός. Η εμπειρία υπαγορεύει ότι όταν επιλέγετε τον τρόπο μεταφοράς κεφαλαίων, μεταξύ των προφανών παραγόντων που πρέπει να εξετάσετε είναι η ασφάλεια, η ταχύτητα, το κόστος και η ευκολία της μεταφοράς. Το πού να μεταφέρετε, και πού όχι, κεφάλαια για την αγορά ακινήτων στην Ιταλία είναι ένα σημαντικό θέμα που, ωστόσο, δεν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του παρόντος άρθρου.

Για κάθε υπηρεσία, ο αναγνώστης θα θέλει να γνωρίζει το κόστος, το χρονοδιάγραμμα, την ασφάλεια κ.λπ. μιας μεταφοράς πριν δεσμευτεί και θα θέλει τα σημεία αυτά να τεκμηριώνονται πριν από τη μεταφορά.

1. Έμβασμα από τράπεζα σε τράπεζα

Τον παλιό καλό καιρό, η λύση ήταν απλή: ζητούσε κανείς από την τράπεζά του να κάνει τη μεταφορά. Αυτό μπορεί ακόμη να γίνει και για ορισμένους μπορεί να είναι η ευκολότερη επιλογή. Μπορεί να είναι και η ασφαλέστερη. Μπορεί επίσης να είναι και η πιο ακριβή.

Η τράπεζα θα χρειαστεί τις προφανείς πληροφορίες, όπως το ποσό προς μεταφορά, το νόμισμα-στόχο και το πότε θα εκτελεστεί η μεταφορά. Η τράπεζα θα χρειαστεί τον κωδικό της τράπεζας προορισμού BIC /Swift και τον συγκεκριμένο αριθμό λογαριασμού στην τράπεζα προορισμού. Οι τράπεζες σε όλο τον κόσμο συμμετέχουν σε ένα δίκτυο εκκαθάρισης που ονομάζεται SWIFT και το οποίο εκχωρεί ένα Bank Identifier Code ( BIC) σε κάθε μία από τις τράπεζες μέλη του. Ο κωδικός BIC / Swift (η ονομασία είναι εναλλάξιμη) για την τράπεζα προορισμού πρέπει να έχει μήκος 8 ή 11 χαρακτήρες. Οι 4 πρώτοι χαρακτήρες προέρχονται συνήθως από την επωνυμία της τράπεζας. Ο 6ος και ο 7ος χαρακτήρας του κωδικού είναι ο κωδικός χώρας. Οι 9-11 χαρακτήρες αφορούν το υποκατάστημα. Συχνά παραλείπονται. Η ιταλική τράπεζα Intesa Sanpaolo, χρησιμοποιεί τον κωδικό BCITITMM, που πιθανώς κληρονόμησε από την καταργηθείσα πλέον Banca Commerciale Italiana. Σημειώστε ότι δεν υπάρχουν κενά, ούτε σημεία στίξης. Προφανώς το XXX μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αναφερθεί στα κεντρικά γραφεία, εάν ένα σύστημα απαιτεί έναν κωδικό 11 χαρακτήρων swift, π.χ. BCITITMMXXX.

Για πολλούς η μεταφορά από τράπεζα σε τράπεζα μπορεί να είναι η ευκολότερη επιλογή, καθώς ένας φιλικός τραπεζικός υπάλληλος θα φροντίσει για όλες τις λεπτομέρειες. Ωστόσο, αυτό συνεπάγεται γενικά ένα σημαντικό κόστος. Οι τράπεζες είναι γνωστό ότι ανταμείβονται αδρά για τις υπηρεσίες τους, εν μέρει επειδή αυτό που κάνουν παραμένει ασαφές και νεφελώδες για πολλούς από εμάς... και στο παρελθόν δεν γνωρίζαμε ότι έχουμε επιλογές. Κανονικά μια τράπεζα χρεώνει για τις υπηρεσίες της άμεσα, μέσω μιας προμήθειας ανταλλαγής συναλλάγματος, και έμμεσα, προσθέτοντας κέρδος στη συναλλαγματική ισοτιμία που πραγματικά πρέπει να πληρώσει για την εκτέλεση της συναλλαγής. Η τράπεζα-παραλήπτης μπορεί να χρεώνει επίσης προμήθεια για την "παραλαβή κεφαλαίων" από την ξένη τράπεζα, ακόμη και αν η συναλλαγή συναλλάγματος έχει ήδη πραγματοποιηθεί. Συνολικά, μπορεί να κοστίζει περίπου 5% για τη μεταφορά μετρητών όταν πρόκειται για ανταλλαγή συναλλάγματος.

Σε πολλές χώρες οι τράπεζες συμμετέχουν σε ασφαλιστικά προγράμματα, έτσι ώστε αν μια τράπεζα χρεοκοπήσει, οι πελάτες θα είναι προστατευμένοι, τουλάχιστον μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Αυτή η ασφάλιση μπορεί να αποτελεί πλεονέκτημα για τη χρήση μιας τυπικής τράπεζας.

Οι μεταφορές από τράπεζα σε τράπεζα μπορεί να είναι ταχείες (και τεχνικά μπορεί να είναι στιγμιαίες)- μερικές φορές είναι αργές, καθώς οι τράπεζες παραμένουν στα χρήματα και κερδίζουν τόκους από αυτά πριν τα μεταφέρουν, η λεγόμενη περίοδος διακράτησης (float period).

2. Μεσίτες συναλλάγματος ξένων νομισμάτων

Η εναλλακτική λύση στη χρήση μιας τράπεζας είναι η χρήση μιας εταιρείας που ειδικεύεται στη συναλλαγή συναλλάγματος. Ιδανικά θα πρέπει να έχουν την έδρα τους σε μια σταθερή χώρα. Θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένες στην αρμόδια ρυθμιστική αρχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Θα πρέπει να έχουν καλό ιστορικό και χρόνια ιστορίας. Θα πρέπει να υπάρχει μηχανισμός για την προστασία των κεφαλαίων των πελατών σε περίπτωση που η εταιρεία χρεοκοπήσει. Φαίνεται ότι για όσους έχουν την έδρα τους στο Ηνωμένο Βασίλειο, θα πρέπει να έχουν "εξουσιοδοτηθεί" από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (Financial Conduct Authority)- αν είναι έτσι, προφανώς κρατούν τα κεφάλαια των πελατών χωριστά από το δικό τους κουμπαρά.

Ένας μεσίτης συναλλάγματος μπορεί να είναι πρόθυμος να παράσχει πρόσθετες υπηρεσίες, όπως η πραγματοποίηση μιας μεταφοράς μόνο εάν πληρούται μια συγκεκριμένη ισοτιμία.

2.1 Ηλεκτρονικές υπηρεσίες: Wise

Κουρασμένοι να πληρώνουν, κατά τη γνώμη τους, υπερβολικές τραπεζικές χρεώσεις για την ανταλλαγή νομισμάτων, δύο Εσθονοί ίδρυσαν το 2011 την Wise για να παρέχουν μια εναλλακτική λύση στις τραπεζικές υπηρεσίες. Η Wise ταιριάζει τα αιτήματα μεταφοράς μεταξύ των δικών της πελατών, αλλάζοντάς τους τη μεσοσταθμική διατραπεζική συναλλαγματική ισοτιμία και όχι τις λιγότερο ευνοϊκές τιμές αγοράς και πώλησης που προσφέρουν οι τράπεζες. Η Wise προσθέτει μια αμοιβή στην ανταλλαγή, αλλά το συνολικό κόστος θα πρέπει να εξακολουθεί να είναι σημαντικά χαμηλότερο από αυτό που θα περίμενε μια κανονική τράπεζα. Η Wise προσφέρει επίσης πρόσθετες "φιλικές προς τον καταναλωτή" υπηρεσίες, όπως τραπεζικούς λογαριασμούς "χωρίς σύνορα".

Η Wise λέει ότι τα χρήματα των πελατών της είναι ασφαλή ακόμη και αν αποτύχουν, καθώς διαχωρίζει ή "περιφράσσει" τα χρήματα ενός πελάτη από τα δικά της κεφάλαια λειτουργίας, όπως προβλέπεται από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου(FCA). Κρίνοντας από μια μη επιστημονική ανάλυση των διαδικτυακών φόρουμ ομογενών, η Wise είναι γνωστή και εκτιμάται από όσους την έχουν χρησιμοποιήσει.

2.2 Μεσίτες συναλλάγματος πλήρους εξυπηρέτησης: Key Currency

ΗKey currency είναι μεσίτης συναλλάγματος πλήρους υπηρεσίας στο Ηνωμένο Βασίλειο. Φαίνεται να εστιάζουν σε μεγαλύτερες συναλλαγές, όπως αυτές που σχετίζονται με την αγορά ακινήτου, υποσχόμενοι προσωπική βοήθεια σε πιο ευνοϊκό κόστος από μια παραδοσιακή τράπεζα και ίσως με πιο σίγουρο χρονοδιάγραμμα από τη Wise. Πληροφορίες της FCA για το νόμισμα Key.

2.3 Μεσίτες συναλλάγματος πλήρους εξυπηρέτησης: Smart Currency Exchange

ΗSmart Currency Exchange τοποθετείται επίσης ως πάροχος πλήρους υπηρεσίας ανταλλαγής νομισμάτων, ιδιαίτερα χρήσιμη για όσους μεταφέρουν μεγαλύτερα ποσά που σχετίζονται με μια αγορά ακινήτου. FCA πληροφορίες για την Smart Currency Exchange

Υπάρχουν αναμφίβολα και άλλες διαθέσιμες λύσεις- σκοπός του παρόντος οδηγού είναι να δώσει στον αναγνώστη μια ιδέα για ορισμένα από τα πράγματα που πρέπει να εξετάσει και ένα πανόραμα ορισμένων από τις γνωστές επιλογές.

❖ ❖ ❖

Τα παραπάνω προσφέρονται ως γενική καθοδήγηση χωρίς εγγύηση. μπορεί να έχουν συμβεί αλλαγές από τότε που γράφτηκε. Συμβουλευτείτε τους κατάλληλους ειδικευμένους επαγγελματίες σχετικά με τη συγκεκριμένη κατάστασή σας πριν κάνετε οποιαδήποτε αγορά ακινήτων.

Σχετικά με τον Συγγραφέα

Ο Σον Μάικλ Κάρλος μεγάλωσε στο Rhode Island των ΗΠΑ. Σπούδασε στις ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο και τη Γερμανία πριν εγκατασταθεί στην Ιταλία, όπου ζει για περισσότερα από είκοσι πέντε χρόνια, σε τρεις διαφορετικές περιοχές.

Ο Σον είναι αδειούχος κτηματομεσίτης στην Ιταλία με πάνω από 10 χρόνια εμπειρίας στον τομέα και θα ήθελε πολύ να επικοινωνήσει μαζί σας αν θέλετε να αγοράσετε ή να πουλήσετε ακίνητα στην Ιταλία.