Un étranger peut-il obtenir un prêt immobilier en Italie?

Lesétrangers peuvent obtenir un prêt immobilier en Italie à condition de disposer de revenus réguliers suffisants et démontrables. Les banques italiennes préfèrent généralement prêter à des personnes qui résident en Italie ou qui vont y résider. Les conditions pour les non-résidents seront généralement moins favorables, par exemple, au lieu des 80% normaux de "loan to value, (ltv) " (le bailleur de la valeur estimée par la banque et le prix de vente), il s'agira plutôt de 40 à 60%. Notez que chaque banque détermine sa propre politique de prêt et que celle-ci peut changer de temps à autre: ce qui est vrai pour une banque ne l'est pas nécessairement pour une autre.

Existe-t-il un montant minimum pour un prêt hypothécaire en Italie?

La plupart des banques italiennes ne voudront pas prêter un petit montant, car leurs coûts de mise en place et de gestion du prêt risquent d'être supérieurs à leurs bénéfices supplémentaires. Le montant minimum d'un prêt est d'environ 50 000 euros.

Quelle est la taxe sur un prêt hypothécaire italien?

Outre les frais d'ouverture de dossier et les coûts d'assurance, l'État italien prélève une taxe de 0,5 % sur les prêts hypothécaires destinés à une résidence principale et une taxe élevée de 2 % sur les prêts hypothécaires destinés à une résidence secondaire. Il y a également des frais juridiques supplémentaires( notaio ) pour le contrat d'hypothèque et le droit de gage sur le bien immobilier.

La préapprobation d'un prêt hypothécaire existe-t-elle en Italie?

De nombreuses banques italiennes offrent désormais la possibilité d'obtenir une pré-approbation hypothécaire, appelée predelibera, qui détermine le montant que la banque prêtera à l'emprunteur en fonction de son profil de crédit. Un profil de crédit peut prendre en compte des facteurs tels que les actifs, l'historique des salaires, l'historique de l'emploi et l'âge. Comme les banques ont des départements de marketing qui travaillent sans relâche jour après jour pour nous convaincre qu'elles offrent des produits et non des services(les banques n'ont pas de produits), entre autres choses, il est intéressant de noter que chaque banque a son propre nom ennuyeux et mignon pour une pré-approbation. Intesa Sanpaolo parlera de "Mutuo in Tasca" (n'hésitez pas à les corriger en utilisant le terme predelibera!). Unicredit parle maintenant de valutazione preliminare (après avoir utilisé voucher mutuo dans le passé). Une pré-approbation de prêt hypothécaire est valable pour une durée limitée, de l'ordre de 6 mois. La préapprobation est indépendante d'un bien immobilier spécifique, c'est-à-dire d'une maison. Le montant réel du prêt dépendra également de l'évaluation du bien par la banque et du prix de vente.

Dois-je faire appel à un courtier en hypothèques pour obtenir un prêt hypothécaire italien?

Dans la plupart des cas, la meilleure solution consiste à se rendre directement dans une agence bancaire locale, éventuellement accompagné d'un ami ou d'un agent immobilier si la langue pose problème. Les courtiers ajouteront des frais supplémentaires sans nécessairement apporter de valeur ajoutée. N'oubliez pas que les courtiers doivent être certifiés et agréés. Beaucoup d'entre eux qui travaillent pour la communauté internationale ne le sont pas et jureront jusqu'à leur dernier souffle qu'ils ne sont pas concernés par la licence. Caveat emptor.

Dois-je être présent pour obtenir un prêt hypothécaire italien?

La plupart des banques italiennes ont automatisé leurs procédures: on s'attend à ce que l'emprunteur soit présent pour initier le prêt, en signant éventuellement à l'aide d'une tablette de signature électronique de type "Wacom". L'emprunteur devra probablement aussi être présent dans les rares cas où la demande de prêt initiale doit être modifiée avant le décaissement des fonds. Il est peu probable que la banque soit enthousiaste à l'idée de travailler avec une procuration.

Une assurance habitation est-elle requise pour une hypothèque italienne?

La banque prêteuse exigera généralement de l'emprunteur qu'il souscrive une police d'assurance couvrant les incendies et les explosions pendant toute la durée du prêt: la banque souhaite en effet protéger sa garantie. La banque proposera une police, mais l'emprunteur est libre d'en choisir d'autres. Dans la plupart des cas, l'emprunteur doit compléter la police de base par une assurance habitation plus étendue pour couvrir les dommages causés aux tiers et au contenu de la maison.

Une banque étrangère peut-elle financer une maison en Italie?

En général, non, car la banque étrangère doit avoir des contacts en Italie pour placer et retirer un privilège sur la propriété en Italie. Certaines banques allemandes ont proposé des prêts hypothécaires en Italie dans le passé.

Pourquoi une grande banque italienne m'a-t-elle dit qu'elle ne me prêterait pas?

Il peut arriver qu'un employé dise que sa banque ne prête pas aux étrangers, même si ce n'est pas la politique de la banque. Il se peut que l'employé ne soit pas bien informé ou qu'il ne soit pas intéressé par la complexité de la situation. Essayez de parler à un autre employé.

Quels sont les autres mécanismes de financement de l'immobilier en Italie?

Le financement par le vendeur est une possibilité. Un système de location-vente est codifié par la loi. Peu de vendeurs seront intéressés par un financement de l'acheteur.

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About the author

Sean Michael Carlos grew up in Rhode Island, USA. He studied in the US, UK and Germany before settling in Italy where he has lived for over twenty-five years, in three different regions.

Sean is a licensed real estate agent in Italy with over 10 years experience in the sector and would love to hear from you if you are looking to buy or sell property in Italy.