¿Puede un extranjero obtener una hipoteca sobre una vivienda en Italia?

Losextranjeros pueden obtener una hipoteca sobre una vivienda en Italia siempre que dispongan de ingresos regulares suficientes y demostrables. Por lo general, los bancos italianos preferirán conceder préstamos a quienes residan o vayan a residir en Italia. Las condiciones para los no residentes serán generalmente menos favorables, por ejemplo, en lugar del 80% normal de "loan to value, (ltv)" (el menor entre el valor de tasación del banco y el precio de venta), sería más bien del 40 - 60%. Tenga en cuenta que cada banco determina sus propias políticas de préstamo y que éstas pueden cambiar de vez en cuando: lo que es cierto para un banco no lo es necesariamente para otro.

¿Existe un importe mínimo de préstamo hipotecario en Italia?

La mayoría de los bancos italianos no querrán prestar una cantidad pequeña, ya que sus costes para iniciar y gestionar el préstamo pueden ser superiores a sus beneficios extraordinarios. Es de esperar que el importe mínimo del préstamo sea de unos 50.000 euros.

¿Cuáles son los impuestos de una hipoteca italiana?

Además de las comisiones bancarias de apertura del préstamo y los costes del seguro, el Estado italiano grava las hipotecas con un 0,5% si la hipoteca es para una vivienda principal y con un abultado 2% si la hipoteca es para una segunda vivienda. También hay un coste legal adicional (la tasa notaio ) por el contrato hipotecario y el gravamen puesto sobre la propiedad.

¿Existe la preaprobación hipotecaria en Italia?

Muchos bancos italianos ofrecen ahora la posibilidad de obtener una preaprobación hipotecaria, denominada predelibera, que determina cuánto prestará el banco al prestatario en función de su perfil crediticio. Un perfil crediticio puede tener en cuenta factores como los activos, el historial salarial, el historial laboral y la edad. Como los bancos tienen departamentos de marketing que trabajan incansablemente día tras día para convencernos de que ofrecen productos y no servicios(los bancos no tienen productos), entre otras cosas, cabe señalar que cada banco tiene su propio nombre cursi y tedioso para una preaprobación. Intesa Sanpaolo hablará de "Mutuo in Tasca" (¡no dude en corregirles utilizando el término predelibera!). Unicredit habla ahora de valutazione preliminare (después de haber utilizado voucher mutuo en el pasado). Una preaprobación hipotecaria será válida durante un tiempo limitado, como 6 meses más o menos. La preaprobación es independiente de un bien inmueble concreto, es decir, de la vivienda. El importe real del préstamo dependerá también de la tasación que haga el banco del inmueble y del precio de venta.

¿Debo recurrir a un agente hipotecario para obtener una hipoteca italiana?

En la mayoría de los casos, la mejor solución es ir directamente a una sucursal bancaria local, quizás llevando a un amigo o a un agente inmobiliario si el idioma es un problema. Los intermediarios añadirán costes adicionales sin aportar necesariamente valor. Tenga en cuenta que los agentes deben estar certificados y autorizados. Muchos de los que atienden a la comunidad internacional no lo están y jurarán hasta la saciedad que la licencia no se aplica a ellos. Caveat emptor.

¿Necesito estar presente para obtener una hipoteca italiana?

La mayoría de los bancos italianos han automatizado sus procesos: se espera que el prestatario esté presente para iniciar el préstamo, posiblemente firmando con una tableta de firma electrónica tipo "Wacom". Es probable que el prestatario también tenga que estar presente en el raro caso de que la solicitud inicial de préstamo tenga que modificarse antes del desembolso de los fondos. Es poco probable que al banco le entusiasme trabajar con un apoderado.

¿Es necesario un seguro de hogar para una hipoteca italiana?

Por lo general, el banco prestamista exigirá que el prestatario tenga una póliza de seguro que cubra incendios y explosiones durante la vida del préstamo: el banco quiere proteger su garantía. El banco ofrecerá una póliza, pero el prestatario también es libre de elegir otras. En la mayoría de los casos, el prestatario debe complementar la póliza base con un seguro de hogar más amplio que cubra los daños a terceros y el contenido de la vivienda.

¿Puede un banco extranjero financiar una vivienda en Italia?

Generalmente no, ya que el banco extranjero necesita tener contactos en Italia para colocar y eliminar un gravamen sobre la propiedad en Italia. Algunos bancos alemanes han ofrecido hipotecas en Italia en el pasado.

¿Por qué un banco italiano importante me ha dicho que no me concederá un préstamo?

Puede ocurrir que un determinado empleado diga que su banco no concede préstamos a extranjeros aunque no sea la política del banco. Puede que el empleado no esté bien informado o que no le interese asumir la complejidad. Intente hablar con otro empleado.

¿Qué otros sistemas de financiación existen en Italia?

La financiación del vendedor es una posibilidad. El régimen de alquiler con opción a compra está codificado en la ley. Pocos vendedores estarán interesados en ofrecer financiación al comprador.

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Lo anterior se ofrece como guía general sin garantía; pueden haber ocurrido cambios desde que fue escrito. Consulte con profesionales calificados apropiados con respecto a su situación específica antes de realizar cualquier compra de bienes raíces.

Sobre el Autor

Sean Michael Carlos creció en Rhode Island, Estados Unidos. Estudió en EE.UU., Reino Unido y Alemania antes de establecerse en Italia, donde ha vivido más de veinticinco años, en tres regiones diferentes.

Sean es un agente inmobiliario con licencia en Italia con más de 10 años de experiencia en el sector y le encantaría saber de usted si usted está buscando para comprar o vender una propiedad en Italia.