Hvad er den bedste måde at veksle valuta på?

En af de mange gode, og sandsynligvis undervurderede, fordele ved EU har været indførelsen af euroen, som har fjernet behovet for, at folk i eurozonen skal veksle valuta, når de flytter penge fra et land til et andet.

For dem, der har penge i pund, dollars eller kroner, er det usandsynligt, at de euromønter og pengesedler, der ligger i skuffen derhjemme fra den sidste ferie i Italien, vil være tilstrækkelige til at købe en ejendom i Italien.

Heldigvis er der flere muligheder. Nogle få vil blive fremhævet her. Læseren opfordres til at bruge dette som et udgangspunkt for yderligere research, før der træffes en beslutning. Forfatteren er ikke ekspert i valutaveksling og er ikke kvalificeret til at rådgive om dette emne. Det vil være en god idé at rådføre sig med en uafhængig finansiel rådgiver, som man har tillid til, og som er fortrolig med valutaveksling, men som ikke selv tilbyder valutaveksling - hvis man kan finde en sådan person. Erfaringen siger, at når man skal vælge, hvordan man overfører penge, er sikkerhed, hastighed, omkostninger og nem overførsel nogle af de åbenlyse faktorer, man skal overveje. Hvor man skal overføre, og ikke overføre, penge til et ejendomskøb i Italien, er et vigtigt emne, som dog ligger uden for denne artikels rammer.

For enhver tjeneste vil læseren gerne kende omkostningerne, timingen, sikkerheden osv. ved en overførsel, før man forpligter sig, og vil gerne have disse punkter dokumenteret forud for overførslen.

1. Bank til bank-overførsel

I de gode gamle dage var løsningen enkel: man bad sin bank om at foretage overførslen. Det kan man stadig gøre, og for nogle er det måske det nemmeste valg. Det kan være det sikreste. Det kan også være det dyreste.

Banken skal bruge de indlysende oplysninger, såsom det beløb, der skal overføres, målvalutaen og hvornår overførslen skal udføres. Banken skal bruge destinationsbankens BIC/Swift-kode og det specifikke kontonummer i destinationsbanken. Banker over hele verden deltager i et clearingnetværk kaldet SWIFT, som tildeler en Bank Identifier Code ( BIC) til hver af sine medlemsbanker. BIC / Swift-koden (navnene er udskiftelige) for destinationsbanken skal være enten 8 eller 11 tegn lang. De første 4 tegn er normalt taget fra bankens navn. Det 6. og 7. tegn i koden er landekoden. De 9-11. tegn er for filialen. De bliver ofte udeladt. Den italienske bank Intesa Sanpaolo bruger koden BCITITMM, som sandsynligvis er arvet fra den nu nedlagte Banca Commerciale Italiana. Bemærk, at der ikke er mellemrum eller tegnsætning. Tilsyneladende kan XXX bruges til at henvise til hovedkontoret, hvis et system kræver en swift-kode på 11 tegn, f.eks. BCITITMMXXX.

For mange kan en bank til bank-overførsel være den nemmeste løsning, da en venlig bankkasserer vil tage sig af alle detaljerne. Det har dog som regel en betydelig pris. Banker er kendt for at belønne sig selv for deres tjenester, til dels fordi det, de gør, forbliver vagt og uklart for så mange af os ... og tidligere vidste vi ikke, at vi havde valgmuligheder. Normalt tager en bank sig betalt for sin service direkte gennem et vekselgebyr og indirekte ved at lægge en fortjeneste oven i den vekselkurs, den faktisk skal betale for at udføre transaktionen. Den modtagende bank kan også opkræve et gebyr for "modtagelse af midler" fra den udenlandske bank, selv om valutavekslingen allerede er udført. Alt i alt kan det koste omkring 5% at overføre kontanter, når der er tale om valutaveksling.

I mange lande deltager bankerne i forsikringsordninger, så hvis en bank går konkurs, vil kunderne være beskyttet, i hvert fald op til et vist beløb. Denne forsikring kan være en fordel ved at bruge en standardbank.

Bank til bank-overførsler kan være hurtige (og teknisk set kan de være øjeblikkelige); nogle gange er de langsomme, da bankerne sidder på pengene og tjener renter på dem, før de overføres, den såkaldte float-periode.

2. Mæglere til veksling af udenlandsk valuta

Alternativet til at bruge en bank er at bruge et firma, der er specialiseret i valutaveksling. Ideelt set bør de have hovedkontor i et stabilt land. De bør være registreret hos det relevante finanstilsyn. De bør have en god track record og mange års historie. Der bør være en mekanisme på plads til at beskytte kundernes midler, hvis virksomheden går konkurs. Det ser ud til, at de, der er baseret i Storbritannien, skal være "autoriseret" af Financial Conduct Authority; hvis det er tilfældet, holder de tilsyneladende kundernes midler adskilt fra deres egen pulje af penge.

En valutamægler kan være villig til at tilbyde yderligere tjenester, såsom kun at foretage en overførsel, hvis en bestemt kurs er opfyldt.

2.1 Online-tjenester: Klogt

To estere var trætte af at betale, hvad de mente var for høje bankgebyrer for at veksle valuta, og de grundlagde Wise i 2011 for at tilbyde et alternativ til banktjenester. Wise matcher overførselsanmodninger mellem sine egne kunder og veksler dem til mellemkursen mellem bankerne i stedet for de mindre gunstige købs- og salgskurser, som bankerne tilbyder. Wise tilføjer et gebyr til udvekslingen, men de samlede omkostninger bør stadig være betydeligt mindre end, hvad en normal bank ville forvente. Wise tilbyder også yderligere "forbrugervenlige" tjenester, såsom "grænseløse" bankkonti.

Wise siger, at deres kunders penge er sikre, selv hvis de går konkurs, da de adskiller eller "ring fence" en kundes penge fra deres egne driftsmidler, som foreskrevet af den britiske Financial Conduct Authority(FCA). At dømme ud fra en ikke-videnskabelig analyse af online expat-fora, er Wise velkendt og værdsat af dem, der har brugt det.

2.2 Valutamæglere med fuld service: Nøglevaluta

Key Currency er en full-service valutamægler i Storbritannien. De synes at fokusere på større transaktioner, såsom dem, der er forbundet med et ejendomskøb, og lover personlig assistance til en mere favorabel pris end en traditionel bank og måske med en mere sikker timing end Wise. FCA-info om nøglevaluta.

2.3 Valutamæglere med fuld service: Smart Valutaveksling

Smart CurrencyExchange positionerer sig også som en full-service udbyder af valutavekslingstjenester, hvilket især er nyttigt for dem, der overfører større beløb i forbindelse med et ejendomskøb. FCA info on Smart Currency Exchange

Der findes utvivlsomt andre løsninger; hensigten med denne guide er at give læseren en idé om nogle af de ting, man skal overveje, og et overblik over nogle af de kendte muligheder.

❖ ❖ ❖

Ovenstående tilbydes som generel vejledning uden garanti; ændringer kan være sket siden den blev skrevet. Rådfør dig med passende kvalificerede fagfolk om din specifikke situation, før du foretager et ejendomskøb.

Om forfatteren

Sean Michael Carlos voksede op i Rhode Island, USA. Han studerede i USA, Storbritannien og Tyskland, før han slog sig ned i Italien, hvor han har boet i over 25 år i tre forskellige regioner.

Sean er autoriseret ejendomsmægler i Italien med over 10 års erfaring i sektoren og vil meget gerne høre fra dig, hvis du ønsker at købe eller sælge ejendom i Italien.