Може ли чужденец да получи ипотечен кредит за жилище в Италия?

Чужденците могат да получат ипотечен кредит за жилище в Италия, стига да имат достатъчен и доказуем редовен доход. Италианските банки обикновено предпочитат да отпускат заеми на лица, които пребивават в Италия или ще пребивават в Италия. Условията за нерезиденти обикновено ще бъдат по-неблагоприятни, например вместо обичайните 80 % от "loan to value, (ltv)" (по-малката стойност на банковата оценка и продажната цена), ще бъдат по-скоро 40 - 60 %. Имайте предвид, че всяка банка определя свои собствени политики за кредитиране и тези политики могат да се променят от време на време: това, което е вярно за една банка, не е задължително да е вярно за друга банка.

Има ли минимален размер на ипотечния кредит в Италия?

Повечето италиански банки няма да искат да отпуснат малък заем, тъй като разходите им за иницииране и управление на заема могат да бъдат по-големи от печалбата им в извънработно време. Очаквайте, че минималната сума на заема ще бъде около 50 000 евро.

Какъв е данъкът върху италианския ипотечен кредит?

Освен банковите такси за иницииране на кредит и разходите за застраховка, италианската държава облага ипотеките с 0,5%, ако ипотеката е за основно жилище, и с висок данък от 2%, ако ипотеката е за второ жилище. Има и допълнителни юридически разходи (такса notaio ) за договора за ипотека и залога, наложен върху имота.

Съществува ли предварително одобрение на ипотечен кредит в Италия?

Много италиански банки вече предлагат възможност за получаване на предварително одобрение на ипотечен кредит, наречено predelibera, което определя каква сума ще отпусне банката на кредитополучателя въз основа на неговия кредитен профил. Кредитният профил може да отчита фактори като активи, история на заплатите, трудова история и възраст. Тъй като банките разполагат с маркетингови отдели, които ден след ден неуморно работят, за да ни убедят, че предлагат продукти, а не услуги (банките нямат продукти), наред с други неща, си струва да се отбележи, че всяка банка има свое собствено досадно сладникаво име за предварително одобрение. Intesa Sanpaolo ще говори за "Mutuo in Tasca" (не се колебайте да ги поправите, като използвате термина predelibera!). Unicredit сега говори за valutazione preliminare (след като е използвал voucher mutuo в миналото). Предварителното одобрение на ипотечен кредит ще бъде валидно за ограничен период от време, например около 6 месеца. Предварителното одобрение е независимо от конкретен недвижим имот, т.е. жилище. Действителният размер на кредита ще зависи и от оценката на банката на имота и от продажната цена.

Трябва ли да използвам ипотечен брокер, за да получа италианска ипотека?

В повечето случаи най-доброто решение е да отидете директно в местния банков клон, като може да вземете със себе си приятел или агент по недвижими имоти, ако езикът е проблем. Брокерите ще увеличат разходите, без непременно да осигурят стойност. Имайте предвид, че брокерите трябва да са сертифицирани и лицензирани. Много от тях, обслужващи международната общност, не са такива и ще се кълнат до посиняване, че лицензирането не се отнася за тях. Caveat emptor.

Трябва ли да присъствам, за да получа италианска ипотека?

Повечето италиански банки са автоматизирали процесите си: очаква се, че кредитополучателят ще присъства, за да инициира отпускането на кредита, като евентуално ще се подпише с помощта на електронен подпис тип "Wacom". Кредитополучателят вероятно ще трябва да присъства и в редкия случай, когато първоначалната молба за кредит трябва да бъде променена преди отпускането на средствата. Малко вероятно е банката да бъде ентусиазирана да работи с пълномощно.

Изисква ли се застраховка на жилището за италианска ипотека?

Банката-кредитор обикновено изисква от кредитополучателя да има застрахователна полица, покриваща пожар и експлозии, за целия срок на кредита: банката иска да защити своето обезпечение. Банката ще предложи една полица, но кредитополучателят е свободен да избере и други. В повечето случаи кредитополучателят трябва да допълни базовата полица с по-широко застрахователно покритие на собственика на жилището, за да покрие щети на трети лица и на съдържанието на жилището.

Ще предостави ли чуждестранна банка финансиране за жилище в Италия?

По принцип не, тъй като чуждестранната банка трябва да има контакти в Италия, за да може да наложи и вдигне залог върху имота в Италия. В миналото някои банки в Германия са предлагали ипотечни кредити в Италия.

Защо голяма италианска банка каза, че няма да ми отпусне кредит?

Може да се случи така, че определен служител да каже, че неговата банка няма да отпусне кредит на чужденци, дори когато това не е политика на банката. Служителят може да не е добре информиран или може би не се интересува от поемането на сложността. Опитайте да говорите с друг служител.

Какви други схеми за финансиране на жилища съществуват в Италия?

Възможно е финансиране от продавача. Схемата за отдаване под наем на собственост е кодифицирана в закона. Малко продавачи ще се заинтересуват да предоставят финансиране на купувача.

❖ ❖ ❖

Горното се предлага като общо ръководство без гаранция; може да са настъпили промени след написването му. Консултирайте се с подходящи квалифицирани специалисти относно вашата конкретна ситуация, преди да направите покупка на недвижим имот.

За автора

Шон Майкъл Карлос е израснал в Роуд Айлънд, САЩ. Той е учил в САЩ, Обединеното кралство и Германия, преди да се установи в Италия, където живее повече от двадесет и пет години, в три различни региона.

Шон е лицензиран агент по недвижими имоти в Италия с над 10 години опит в сектора и бих ще се радвам да чуя от вас, ако търсите за купуване или продажба на имот в Италия.