Mikä on paras tapa vaihtaa valuuttaa?

Yksi Euroopan unionin monista mukavista ja luultavasti aliarvostetuista eduista on ollut euron käyttöönotto, jonka ansiosta euroalueen asukkaiden ei enää tarvitse vaihtaa valuuttaa, kun he siirtävät varoja maasta toiseen.

Niille, joilla on varoja puntina, dollareina tai kruunuina, on epätodennäköistä, että viimeisimmältä Italian-lomalta peräisin olevat eurokolikot ja -setelit, jotka lojuvat kotona laatikossa, riittäisivät kiinteistön ostamiseen Italiasta.

Onneksi tarjolla on useita vaihtoehtoja. Tässä esitellään muutamia niistä. Lukijaa kehotetaan käyttämään tätä lähtökohtana lisätutkimuksille ennen päätöksen tekemistä. Kirjoittaja ei ole valuutanvaihdon asiantuntija eikä hänellä ole pätevyyttä antaa neuvoja tästä aiheesta. Konsultointi luotettavan, valuutanvaihtoon perehtyneen riippumattoman rahoitusneuvojan kanssa, joka ei itse asiassa tarjoa valuutanvaihtopalveluja, olisi erinomainen ajatus - jos sellainen löytyy. Kokemus sanelee kuitenkin, että kun valitaan varojen siirtotapaa, ilmeisiä huomioon otettavia tekijöitä ovat muun muassa turvallisuus, nopeus, kustannukset ja siirron helppous. Se, minne siirtää ja minne ei siirrä varoja kiinteistökauppaa varten Italiassa, on tärkeä aihe, joka ei kuitenkaan kuulu tämän artikkelin aihepiiriin.

Lukija haluaa minkä tahansa palvelun osalta tietää siirron kustannukset, ajoituksen, turvallisuuden jne. ennen kuin hän sitoutuu siihen ja haluaa, että nämä seikat dokumentoidaan ennen siirtoa.

1. Pankkien väliset tilisiirrot

Vanhoina hyvinä aikoina ratkaisu oli yksinkertainen: pankkia pyydettiin tekemään siirto. Näin voi edelleen tehdä, ja joillekin se saattaa olla helpoin vaihtoehto. Se saattaa olla myös turvallisin. Se voi myös olla kallein.

Pankki tarvitsee itsestään selvät tiedot, kuten siirrettävän summan, kohdevaluutan ja siirron toteuttamisajankohdan. Pankki tarvitsee kohdepankin BIC/Swift-koodin ja tietyn tilinumeron kohdepankissa. Maailmanlaajuisesti pankit osallistuvat SWIFT-nimiseen selvitysverkkoon, joka antaa Bank Identifier Code ( BIC) jokaiselle jäsenpankille. Määräpankin BIC / Swift-koodin (nimitys on vaihdettavissa) on oltava joko 8 tai 11 merkkiä pitkä. Ensimmäiset 4 merkkiä otetaan yleensä pankin nimestä. Koodin 6. ja 7. merkki ovat maakoodi. Merkit 9-11 ovat konttorin merkkejä. Ne jätetään usein pois. Italialainen pankki Intesa Sanpaolo käyttää koodia BCITITMM, joka on todennäköisesti periytynyt nykyään lakkautetulta pankilta Banca Commerciale Italiana. Huomaa, että koodissa ei ole välilyöntejä eikä välimerkkejä. Ilmeisesti XXX:ää voidaan käyttää viittaamaan pääkonttoriin, jos järjestelmä vaatii 11-merkkisen swift-koodin, esim. BCITITMMXXX.

Monille pankkisiirto voi olla helpoin vaihtoehto, koska ystävällinen pankkivirkailija hoitaa kaikki yksityiskohdat. Tästä aiheutuu kuitenkin yleensä huomattavia kustannuksia. Pankit ovat tunnettuja siitä, että ne palkitsevat itsensä komeasti palveluistaan, osittain siksi, että niiden toiminta on monille meistä epämääräistä ja epäselvää... ja aiemmin emme tienneet, että meillä on vaihtoehtoja. Tavallisesti pankki veloittaa palvelustaan suoraan valuutanvaihtopalkkion kautta ja epäsuorasti lisäämällä voittoa valuuttakurssiin, jonka se joutuu maksamaan transaktion suorittamisesta. Vastaanottajapankki voi periä maksun myös"varojen vastaanottamisesta" ulkomaiselta pankilta, vaikka valuutanvaihto olisi jo suoritettu. Kaiken kaikkiaan käteisrahan siirtäminen saattaa maksaa noin 5 %, kun kyseessä on valuutanvaihto.

Monissa maissa pankit osallistuvat vakuutusjärjestelmiin, joten jos pankki kaatuu, asiakkaat ovat turvassa ainakin tiettyyn summaan asti. Vakuutus voi olla etu tavanomaisen pankin käyttämiselle.

Pankkien väliset rahansiirrot voivat olla nopeita (ja teknisesti ne voivat olla välittömiä), mutta joskus ne ovat hitaita, koska pankit säilyttävät rahat ja keräävät niille korkoa ennen kuin ne siirretään.

2. Valuutanvaihtovälittäjät

Vaihtoehto pankin käyttämiselle on käyttää valuutanvaihtoon erikoistunutta yritystä. Ihannetapauksessa niiden pääkonttorin tulisi sijaita vakaassa maassa. Niiden tulisi olla rekisteröitynyt asianmukaisen rahoituspalveluja valvovan viranomaisen rekisteriin. Niillä pitäisi olla hyvä maine ja vuosien historia. Yrityksellä pitäisi olla mekanismi asiakkaiden varojen suojaamiseksi, jos yritys menee konkurssiin. Näyttää siltä, että Yhdistyneeseen kuningaskuntaan sijoittautuneilla yrityksillä pitäisi olla Financial Conduct Authorityn myöntämä "toimilupa"; jos näin on, ne ilmeisesti säilyttävät asiakasvaroja erillään omista rahavaroistaan.

Valuuttameklari voi olla valmis tarjoamaan lisäpalveluja, kuten tekemään siirron vain, jos tietty kurssi täyttyy.

2.1 Verkkopalvelut: Wise

Kaksi virolaista, jotka olivat kyllästyneet maksamaan mielestään kohtuuttomia pankkimaksuja valuutanvaihdosta, perustivat vuonna 2011 Wise-palvelun tarjotakseen vaihtoehdon pankkipalveluille. Wise sovittaa yhteen omien asiakkaidensa väliset siirtopyynnöt ja vaihtaa heille pankkien välisen keskikurssin pankkien tarjoamien epäedullisempien osto- ja myyntikurssien sijaan. Wise lisää vaihtoon maksun, mutta kokonaiskustannusten pitäisi silti olla huomattavasti pienemmät kuin mitä tavallinen pankki laskisi. Wise tarjoaa myös muita "kuluttajaystävällisiä" palveluita, kuten "rajattomia" pankkitilejä.

Wise sanoo, että sen asiakkaiden rahat ovat turvassa, vaikka pankki joutuisi konkurssiin, sillä se erottaa asiakkaan rahat omista toimintarahastoistaan, kuten Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusalan valvontaviranomainen(FCA) edellyttää. Ulkomaille suunnattujen verkkofoorumien ei-tieteellisen analyysin perusteella Wise on hyvin tunnettu ja arvostettu niiden keskuudessa, jotka ovat käyttäneet sitä.

2.2 Täyden palvelun valuuttameklarit: Key Currency

Key currency on täyden palvelun valuuttameklari Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Ne näyttävät keskittyvän suurempiin liiketoimiin, kuten kiinteistön ostoon liittyviin liiketoimiin, ja lupaavat henkilökohtaista apua edullisemmin kustannuksin kuin perinteinen pankki ja ehkä varmemmalla ajoituksella kuin Wise. FCA:n tiedot Key currencysta.

2.3 Täyden palvelun valuutanvälittäjät: Smart Currency Exchange

Smart Currency Exchange on myös täyden palvelun valuutanvaihtopalvelujen tarjoaja, joka on erityisen hyödyllinen niille, jotka siirtävät suurempia summia kiinteistön oston yhteydessä. FCA tietoa Smart Currency Exchange -yrityksestä.

Muitakin ratkaisuja on epäilemättä tarjolla; tämän oppaan tarkoituksena on antaa lukijalle käsitys joistakin huomioon otettavista asioista ja yleiskuva joistakin tunnetuista vaihtoehdoista.

❖ ❖ ❖

Yllä oleva tarjotaan yleisohjeena ilman takuuta; muutoksia on voinut tapahtua sen kirjoittamisen jälkeen. Keskustele asianmukaisten pätevien ammattilaisten kanssa tilanteestasi ennen kuin teet mitään kiinteistön ostoa.

Kirjailijasta

Sean Michael Carlos kasvoi Rhode Islandilla, Yhdysvalloissa. Hän opiskeli Yhdysvalloissa, Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Saksassa ennen kuin hän asettui Italiaan, jossa hän on asunut yli kaksikymmentäviisi vuotta kolmella eri alueella.

Sean on Italiassa toimiluvan saanut kiinteistönvälittäjä, jolla on yli 10 vuoden kokemus alalta, ja hän haluaisi kuulla sinusta, jos haluat ostaa tai myydä kiinteistön Italiassa.